养老担保合同陷阱

中安民生的业务员会带着老人到公司的服务大厅签署三份协议：一份由另一公司为老人们担保的《养老担保合同》;一份由中安民生承诺向出资方归还本息的《协议》;一份委托中安民生投资理财的《委托服务协议书》。“但那个担保公司就是一个空壳公司，真出事了，没有偿债能力。”赵德芳说。

相当长的时间里，这三份协议是老人们仅有的法律文件。至于自己在公证处到底签了什么，他们并不知道，手里也没有相关文件的正本或副本。

中安民生事发后，老人们才想到要去公证处调材料。大部分老人发现，他们在公证处签署了一份借款抵押合同、一份对借款合同进行公证的公证书，两份文件中大有文章。

首先，公证书中都有赋予合同强制执行效力的条款，写着“甲方(借款人)放弃诉权及抗辩权，自愿接受人民法院的强制执行。”律师赵德芳解释，这句话的意思是，老人无法偿还出资人本息时，公证处可以开具强制执行证明，届时，无需经过审判程序，法院可以直接拍卖房产，用卖房款还钱。

借款抵押合同方面，老人与出资方约定借款期限一般为1-6个月;而老人与中安民生签订的《委托服务协议书》中，投资期限多为一年。也就是说，老人该向出资方偿还本金时，钱还放在中安民生拿利息，无法还款已成定局。

此外，查阅数十位老人的借款抵押合同发现，合同约定借款人(即老人)给付出资方的年利率在12%-24%之间，而中安民生与老人约定的“养老金”年利率仅为4%-6%。

“中安民生要想付清这两部分利息，投资回报就不能低于16%-30%，否则就维持不下去。”赵德芳说，2018年国内公募基金的回报率在20%以上就是绝对的明星基金了，“中安民生做什么才能实现这么高的投资收益?”

另一个陷阱是，老人与出资方的借款抵押合同中“贷款用途”一项。新京报记者获得的一份借款合同中写道，借款人若未按约定用途使用借款，出资方“有权提前收回部分或全部借款或解除合同，并对借款人违约使用部分……按照约定利率加收50%的罚息。”

但老人们向出资方提供的借款用途本就是中安民生业务员编造的，与实际不符。这意味着从合同签订开始，老人便存在违约行为，出资人有权加收罚息。

陈涛被出资人张帆找上门后，二人就贷款用途的问题僵持不下。3月29日，双方在中安民生总部见面时，情绪激动。“你说你自己做买卖我才借钱给你，要知道你转着圈给人钱，我都不借你。”张帆认为自己被陈涛和中安民生合伙骗了。

陈涛的感觉是，张帆肯定与中安民生有“勾结”。“我当时都不认识你，你为什么愿意借我钱?”

张帆解释，有房产做抵押才敢借款。陈涛却指责，签合同时都没让他看内容，签的是空白合同。“没让看你就签字按手印儿?空白的都签?说句糙话，你就是活该。”张帆说。

“在这个事情里，中安民生是和老人签的合同，老人是和出资方签的合同，是切割开的。”曾代理多起类似案件的律师武婕说，从法律上讲，中安民生和出资方之间没有直接联系，出资方要想找人还钱，肯定要找老人，而非中安民生。

原标题：中安民生“以房养老”骗局

主标题：“以房养老”骗局：受害者或“房财两空”