房地产贷款集中度管理制度的施行 对我们贷款有什么影响？

2020年12月31日下午，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，通知自2021年1月1日起实施。那么这个制度主要作用究竟是什么呢？对我们以后买房贷款有没有影响？让我们一起来看看吧！

支持制造业等领域发展 楼市资金供给端收紧
房地产贷款集中度管理制度是指，在中国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。人民银行、银保监会根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定了房地产贷款集中度管理要求。
对于为何要建立房地产贷款集中度管理制度，人民银行、银保监会指出，人民银行、银保监会借鉴国际经验并结合中国国情，研究制定了房地产贷款集中度管理制度，以提高金融体系韧性和稳健性，促进房地产市场平稳健康发展。同时，推动金融供给侧结构性改革，强化银行业金融机构内在约束，优化信贷结构，支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。

房地产贷款增速或将向平均贷款增速回归
具体看，该通知将银行业金融机构分为五档，第一档为中资大型银行，包括工农中建交邮储和国家开发银行，房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%；第二档为中资中型银行，包括农业发展银行、进出口银行2家政策性银行，12家全国性股份制银行以及北京银行、上海银行和江苏银行3家城商行，房地产贷款占比上限为27.5%，个人住房贷款占比上限为20%。
银行业金融机构的第三档为中资小型银行和非县域农合机构，包括城市商业银行（不包括第二档中的城市商业银行）、民营银行及大中城市和城区农合机构，房地产贷款占比上限为22.5%，个人住房贷款占比上限为17.5%；第四档为县域农合机构，房地产贷款占比上限为17.5%，个人住房贷款占比上限为12.5%；第五档为村镇银行，房地产贷款占比上限为12.5%，个人住房贷款占比上限为7.5%。
据企业预警通不完全统计，截至2020年上半年，国有六大行中，建设银行和邮储银行的个人住房贷款占比分别为34.27%和33.64%，略高过第一档中32.5%上限。此外，兴业银行的个人住房贷款占比为25.67%，也高于第二档的20%上限。

 短期不会对楼市有大影响 政策鼓励开发持有
易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，金融审慎管理制度在近几年屡次被提及，而房地产市场经常出现资金违规运用的情况，在一定程度上影响金融系统的稳定，此次新规有助于规范房地产市场。

新规短期内不会对房地产市场造成大的影响。第一，设置的额度比例与2020年的情况基本符合。截至2020年三季度末，商业性房地产贷款余额在金融机构各项贷款余额中的占比为28.8%，个人住房贷款余额在金融机构各项贷款余额中的占比为19.8%，平均水平低于管理目标限制。

从实际经验看，大中型银行是中国房地产贷款的主力。目前设定的管理比例要求基本符合2020年的情况，意味着2021年市场投放的贷款总量不会有明显变化，但可能在大中小银行之间的结构会发生一定改变；第二，新规对银行的实际情况设定了过渡期，超出管理要求越高的，过渡期时间越长，让银行和贷款主体有足够的时间平稳调整，避免过大变动。

另外，人民银行、银保监会表示，为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。目前，人民银行正会同相关部门研究制定住房租赁金融业务有关意见，并建立相应统计制度，届时对于符合定义的住房租赁有关贷款，将不纳入集中度管理统计范围。